Реструктуризація мікрокредиту - законний спосіб зменшити фінансове навантаження

Реструктуризація мікрокредиту в МФО

Допомагаємо домовитись з МФО про нові умови: зменшення щомісячного платежу, фіксацію боргу та припинення штрафів

Підготовка заяви на реструктуризацію боргу МФО
Юридичний аналіз договору та фінансового стану
Переговори з МФО від вашого імені
Пменшення платежів та стабілізація боргу

Пакети обслуговування

Оберіть зручний формат: самостійно, з перевіркою адвокатом або повний супровід.

3800 грн

Базовий

Ви подаєте документи самостійно

4 шаблони заяв до суду
Покрокова інструкція з подання
Підказки щодо заповнення
Підтримка в чаті
Верифікація документів адвокатом
Подання документів до суду адвокатом
Представництво адвокатом у суді

Рекомендовано

6000 грн

Стандарт з верифікацією

Адвокат перевіряє, ви подаєте самостійно

Усе з пакету «Базовий»
Верифікація документів адвокатом
Правки та рекомендації по документах
Оцінка ризиків і коментарі
Подання документів до суду адвокатом
Представництво адвокатом у суді

9500 грн

Персональне правове обслуговування

Повний супровід: готуємо, подаємо та ведемо справу

Підготовка документів адвокатом
Верифікація та юридичні правки
Подання документів до суду
Представництво адвокатом у суді
Комунікація із судом та супровід справи
Підтримка на всіх етапах

Важливо: судовий збір та державні платежі не входять у вартість пакетів і сплачуються окремо (за потреби).

У яких випадках варто подавати заяву на реструктуризацію

тимчасова втрата доходу;
кілька активних мікрокредитів;
прострочка, що тільки почалась;
неможливість платити за старим графіком;
бажання уникнути штрафів і судових ризиків.

Важливо: чим раніше подати заяву - тим більше шансів домовитись з МФО.

Як реструктуризація змінює ситуацію з мікрокредитом

Було

високі щомісячні платежі
штрафи та пеня
ризик прострочки

Ми ініціюємо реструктуризацію

аналізуємо договір
готуємо заяву
аргументуємо позицію

Нові умови

фіксована сума
посильний графік
припинення штрафів

Результат

фінансовий контроль
прогнозовані платежі
зниження ризиків

НАШІ ПОСЛУГИ - КОМПЛЕКСНА ДОПОМОГА БОРЖНИКАМ МФО

Реструктуризація боргу МФО - це офіційна зміна умов мікрокредиту, яка здійснюється за ініціативою боржника та спрямована на те, щоб зробити погашення боргу реальним і контрольованим, без подальшого накопичення штрафів, пені та відсотків.
На відміну від тимчасових рішень, реструктуризація не «відкладає проблему», а переформатовує кредитні зобов'язання відповідно до фінансових можливостей позичальника та чинного законодавства.

Що саме змінюється при реструктуризації ?

У процесі реструктуризації можуть бути змінені один або кілька параметрів мікрокредиту:

строк погашення - подовжується, щоб зменшити фінансове навантаження;
графік платежів - формується новий, більш реалістичний;
сума щомісячного платежу - зменшується до посильного рівня;
відсотки та штрафи - можуть бути частково зменшені або зафіксовані;
загальна сума боргу - фіксується, щоб уникнути подальшого зростання.

Результат - борг перестає «жити своїм життям» і стає прогнозованим та контрольованим.

Зразок заяви на реструктуризацію мікрокредиту

⚠️

ℹ️ Увага: зразок є орієнтовним. Кожен випадок потребує юридичної адаптації під конкретну ситуацію.

Структура заяви(без повного шаблону)

Дані постачальника
Номер та дата кредитного номеру
Причина звернення
Поточний фінансовий стан
Запропоновані умови реструктуризації
Прохання розглянути реструктуризацію

BASIC

Підготовка документів для реструктуризації

Підійде, якщо ви хочете самостійно звернутись до МФО, але потребуєте юридично коректних документів і чіткого алгоритму дій.

перевіряє розмір боргу, структуру нарахувань, поточний стан заборгованості;
готує проєкти документів:
- заяву на реструктуризацію боргу МФО;
- заяву про надання детального розрахунку заборгованості;
- супровідний лист із правовим обґрунтуванням;
надає покрокову інструкцію, як:
- подати заяву до МФО,;
- зафіксувати факт звернення,
- правильно реагувати на відповідь кредитора.

Результат: ви маєте готовий пакет документів і розуміння, як ініціювати реструктуризацію правильно.

STANDART+

Юридична верифікація та супровід переговорів

Підійде, якщо ви хочете підвищити шанси на позитивне рішення МФО та уникнути формальних відмов.

перевіряє та верифікує заяву на реструктуризацію;
вносить коригування та доповнення з урахуванням:
- фінансового стану,
- кількості мікрокредитів,
- типових підстав для відмови МФО;
аналізує відповідь кредитора;
готує повторні або уточнені звернення;
консультує щодо можливих варіантів нових умов;
допомагає зафіксувати погоджену реструктуризацію документально.

Результат: реструктуризація відбувається на зрозумілих і контрольованих умовах, без нав'язаних рішень з боку МФО.

Рекомендовано

FULL SUPPORT

Реструктуризація мікрокредиту «під ключ»

Підійде, якщови не хочете самостійно вести комунікацію з МФО або маєте складну ситуацію з кількома кредитами.

проводить повний аналіз усіх мікрокредитів клієнта;
формує індивідуальну стратегію реструктуризації; самостійно готує та подає заяви до МФО;
веде комунікацію з кредиторами від імені клієнта;
контролює:
- припинення штрафних нарахувань,
- зміну графіків платежів,
- фіксацію остаточної суми боргу;
супроводжує клієнта до фактичного виконання нових умов.

Результат: ви отримуєте реальну реструктуризацію мікрокредиту без стресу, з прогнозованими платежами та юридичною фіксацією домовленостей.

Чому реструктуризація вигідна не лише боржнику

МФО отримує реальні платежі

Зменшується ризик судових витрат

Фіксується борг

Знижується адміністративне навантаження

Грамотно підготовлена заява значно підвищує шанси на позитивне рішення.

Часті питання про реструктуризацію

Чи зобов'язана МФО погоджуватись на реструктуризацію?

Ні, мікрофінансова організація не зобов'язана автоматично погоджуватись на реструктуризацію мікрокредиту. Це рішення приймається індивідуально після розгляду заяви боржника.

Водночас МФО зацікавлені в реструктуризації, якщо:

боржник демонструє готовність платити;
надано обґрунтовані причини фінансових труднощів;
запропоновані реалістичні умови погашення.

Грамотно складена заява на реструктуризацію боргу МФО суттєво підвищує шанси на позитивне рішення.

Чи списуються штрафи та пеня при реструктуризації?

Автоматичного списання штрафів не відбувається, але в багатьох випадках МФО погоджуються:

зменшити суму штрафів;
зафіксувати борг без подальших нарахувань;
припинити нарахування пені після погодження нових умов.

Результат залежить від:

розміру боргу;
тривалості прострочки;
аргументації у заяві;
позиції кредитора.

Юридичний супровід дозволяє максимально зменшити штрафне навантаження.

Чи можна реструктуризувати кілька мікрокредитів одночасно?

Так, реструктуризація кількох мікрокредитів можлива, але кожен договір розглядається окремо, навіть якщо кредити оформлені в різних МФО.

На практиці:

готується окрема заява до кожної МФО;
формується загальна стратегія погашення;
узгоджується послідовність платежів.

Комплексний підхід дозволяє уникнути нових прострочок та рівномірно розподілити фінансове навантаження.

Чи впливає реструктуризація мікрокредиту на кредитну історію?

Реструктуризація сама по собі не погіршує кредитну історію. Навпаки, вона може зменшити негативні наслідки, якщо:

вже є прострочка;
існує ризик невиконання зобов'язань.

Факт погодженої реструктуризації свідчить про:

готовність боржника виконувати зобов'язання;
врегулювання проблемної ситуації у правовому полі.

Важливо дотримуватись нового графіка платежів - саме це має позитивне значення для подальшої фінансової репутації.